Vos Finances Personnelles, Placements
Mon dernier article traitait des avantages d’une stratégie d’achat à long terme selon laquelle l’investisseur conserve son placement malgré les hauts et les bas des marchés.
Les investisseurs se font souvent dire que le succès à long terme ne dépend pas de la synchronisation avec le marché; c’est le temps passé sur le marché qui peut faire toute la différence.
Placements, Perspectives sur les placements
William et Rosalie sont des amis de Samuel et Christine, que vous avez rencontrés dans cet article. Ils vivent à Halifax. William est décédé d’un accident vasculaire cérébral un peu avant son 70e anniversaire de naissance. Il avait désigné sa conjointe de fait, Rosalie, à titre de bénéficiaire de son fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) par l’entremise de son testament, qu’il a rédigé plus tôt au cours de l’année.
Samuel et Christine habitent à Moncton, au Nouveau-Brunswick. Samuel célébrera son 71e anniversaire de naissance cette année. Il a conservé son régime enregistré d’épargne‑retraite (REER) afin d’optimiser les avantages de l’abri fiscal. Il a désigné sa femme comme bénéficiaire de ce régime. Samuel veut transformer son REER en un fonds enregistré de revenu de retraite (FERR).
Thomas et Suzanne sont en couple depuis environ huit ans. Il s’agit de leur second mariage à tous les deux. Thomas est
semi-retraité tandis que Suzanne est une enseignante retraitée. Les deux sont des investisseurs frileux; ils ressentent encore l’impact de la grande correction des marchés en 2008-2009. Ils ont transféré leurs placements dans des fonds distincts pour les garanties d’assurance, qui leur offrent notamment la possibilité de réinitialiser les garanties minimales selon la croissance de leurs placements.
Le prochain mythe sur la retraite est un exemple de problème intergénérationnel. Il renvoie également à la question du moment pour commencer à élaborer et financer vos plans pour la retraite.
Parfois, les choses tournent mal ou prennent une tournure inattendue, même quand vous avez tout planifié minutieusement. Il en va de même quand vous avez l’intention de demeurer sur le marché du travail ou de trouver un emploi à temps partiel plus tard dans votre vie. Voici le mythe sur la retraite no 9 :
Au risque de paraître pointilleux, je dois souligner que les gouvernements ne font pas de cadeaux. Ce sont les travailleurs canadiens, les payeurs d’impôt qui paient pour les services. Les impôts sont alloués à certains besoins particuliers. L’augmentation des besoins et la hausse des coûts impliquent que les fonds publics sont insuffisants pour combler tous ces besoins. Cette réalité touche les retraités et la situation ne fera qu’empirer au fil du temps.
