Assurance, placements et assurance collective

En tant qu’avocate qui se spécialisait dans les conseils de planification successorale, j’ai pu constater à quel point il est important pour les Canadiens et les Canadiennes d’avoir un testament. Que ce soit pour optimiser la valeur de la succession que vous laisserez à la génération suivante ou pour vous assurer que vos souhaits soient respectés de la façon dont vous l’aviez prévu, un testament est essentiel. Malgré cela, plus de la moitié de la population canadienne n’a pas de testament! Puisque novembre est le mois du testament en Ontario, j’aimerais profiter de l’occasion pour promouvoir cet aspect critique de la planification successorale auprès des conseillers et conseillères, de nos connaissances et de nos collègues.

Dans notre publication de décembre, nous avons discuté de l’utilisation de l’assurance pour protéger les choses qui vous tiennent à cœur. Votre santé est probablement la chose la plus précieuse que vous possédiez et, comme nous l’avons vu pendant la pandémie, une urgence sanitaire publique peut changer le monde du jour au lendemain. Le même principe s’applique aux familles et aux personnes touchées par une crise en matière de santé. Ce mois-ci, nous voulons nous concentrer sur le besoin de se protéger contre les répercussions financières de sérieux problèmes de santé. C’est la raison pour laquelle nous abordons le sujet de l’assurance maladies graves.

Lorsque vous cherchez à assurer les choses les plus importantes pour vous et votre famille, votre maison, votre santé et votre vie sont quelques-uns des exemples les plus évidents. La plupart des gens ont au moins l’une de ces assurances. Bien que cela semble moins évident, votre capacité à rembourser vos prêts et vos autres dettes est probablement l’une des choses les plus précieuses que vous ayez. L’avez-vous assurée?

Comme nous l’avons vu dans le dernier article, éviter les écueils en matière d’assurance vie demande un peu d’entretien. La possibilité d’adapter un produit qui est conçu pour durer des années, voire toute une vie, en fonction des hauts et des bas de la vie est un atout précieux. Pour l’assurance vie, il est donc important de connaître vos options et la façon d’en tirer profit. Examinons quelques écueils méconnus à éviter.

Tout au long de septembre, le mois de la sensibilisation à l’assurance vie, nous avons offert des conseils simples aux acheteurs d’une première assurance. Nous conseillerons maintenant les personnes qui prennent la bonne décision d’acheter une assurance vie afin qu’elles profitent à long terme des avantages de la véritable tranquillité d’esprit. Être titulaire d’une assurance vie est bien différent d’être propriétaire d’une maison ou d’une voiture : nul besoin de s’en occuper chaque jour. Mais il s’agit d’un placement à long terme. Vous devez vérifier régulièrement que tout se passe pour le mieux.

Puisque le mois de la sensibilisation à l’assurance vie de 2020 tire à sa fin, nous voulons offrir un dernier conseil aux nouveaux acheteurs d’assurance vie : choisissez un assureur qui vous convient. Voici des éléments dont vous pourriez tenir compte :

Maintenant que vous avez fait quelques calculs et appris la terminologie, vous devez réfléchir au type d’assurance vie qui vous conviendrait le mieux. Il existe deux catégories de base d’assurance vie : l’assurance vie temporaire et l’assurance vie permanente (parfois appelée « vie entière » ou « viagère »).

Nous avons déterminé plus tôt comment et pourquoi souscrire une assurance vie. Cette semaine, nous abordons le « quoi », soit, de quoi parle-t-on?

La semaine dernière, nous avons abordé la question suivante : « Pourquoi ai-je besoin d’assurance vie? ». Cette semaine, nous vous aiderons à déterminer le montant d’assurance vie dont votre famille et vous avez besoin. Le processus pour déterminer ce montant est assez simple, mais exige toute de même un certain travail préparatoire.

Les six derniers mois nous auront appris quelque chose : on n’est jamais trop préparés à l’inattendu. Nombre de Canadiens et de Canadiennes ont dû réexaminer leur plan familial en cas d’urgence et leur avenir. Nous croyons que ce plan devrait inclure une protection d’assurance vie détenue à titre individuel.

L’achat d’une protection d’assurance vie peut sembler compliqué, particulièrement lorsqu’il s’agit de notre première protection. Il existe de nombreuses possibilités, et il faut tenir compte de plusieurs facteurs. Notre objectif est de rendre votre expérience de magasinage d’assurance aussi simple que possible. Afin de vous aider à y arriver, nous vous offrirons un conseil tous les mardis de septembre.