Vos Finances Personnelles, Placements
En raison des médias et de l’incertitude des marchés, de nombreux investisseurs vieillissants craignent de ne pas avoir accumulé assez d’argent pour leurs vieux jours. Dans ce segment de Votre vie et votre argent, Pierre aborde les principales préoccupations des investisseurs concernant la planification de la retraite.
Quel que soit leur âge, trop de gens oublient ou négligent de planifier leur avenir à l’aide d’une assurance vie. Vous devez considérer souscrire une assurance vie lorsque vous avez des responsabilités et des obligations financières. Votre famille pourrait-elle payer l’hypothèque et tous les coûts d’entretien de la maison si vous décédiez prématurément? Resterait-il assez d’argent pour payer les frais de garderie ou les études collégiales ou universitaires de vos enfants?
Cet article a été écrit par David Keelaghan, rédacteur en chef, et a d’abord été publié dans le magazine Wealth Professional le 21 février 2017.
La plupart des personnes de la génération Y croient qu’elles n’ont pas besoin d’assurance vie. Mais saviez-vous que près de 3 milléniaux sur 5 déclarent que la santé financière de leurs proches les préoccuperait s’ils venaient à décéder subitement? L’idée de se procurer une assurance vie ne traverserait jamais l’esprit de nombreuses personnes de cette tranche d’âge, jusqu’à ce qu’un changement important survienne dans leur vie, comme un mariage ou la naissance d’un enfant.
Augmentation tactique de l’exposition aux actions canadiennes; diminution tactique de l’exposition aux actions américaines
Dans la vie, tout est une question de choix, vous n’avez qu’à opter pour ce qui vous convient le mieux. Les retraités, par exemple, ont le sentiment de devoir choisir parmi quelques options possibles pour convertir leurs actifs de retraite en revenu :
Les retraités ont trois grandes préoccupations :
Le temps où nous devions prendre notre retraite parce que nous avions atteint un certain âge est révolu. Les boumeurs redéfinissent ce que le mot « retraite » signifie pour eux. La retraite, ce n’est pas atteindre un certain âge où arrêter complètement ce que l’on fait. La retraite peut signifier travailler, mais selon des modalités différentes ou dans un domaine différent. Il faudra peut-être revoir la date prévue de la retraite. Il n’y a rien de honteux à cela. Ceux qui commencent à épargner plus tard auraient peut-être avantage à examiner la différence qu’une année peut faire dans leur vie.
Pour diminuer le risque au sein d’un portefeuille équilibré, on abaisse généralement la pondération des catégories d’actif plus risquées, auquel cas la plupart des investisseurs choisiront probablement de réduire leurs placements en actions. On pourrait par exemple faire passer la pondération des actions de 55 % à 30 % et celle des obligations de 45 % à 70 %. Dans le graphique ci-dessous, un tel changement représente le choix d’un « portefeuille de référence à faible risque ».
Les taux de rendement des obligations mondiales diminuent depuis plusieurs dizaines d’années; aussi, cela ne devrait pas être une surprise si les taux de rendement actuels atteignent ou sont sur le point d’atteindre des planchers historiques. Le graphique 1 montre l’étendue de ce déclin pour les obligations d’État du Canada de 10 ans et les obligations du Trésor américain de 10 ans. De décembre 1990 à juin 2016, le rendement des obligations d’État du Canada a reculé de 10,3 % pour finir à tout juste 1,06 %, soit un rendement moyen de 5,1 %. Au cours de la même période, le rendement des obligations du Trésor américain a reculé de 8,4 % pour finir à tout juste 1,5 %, soit un rendement moyen de 4,8 %.
