Quel que soit leur âge, trop de gens oublient ou négligent de planifier leur avenir à l’aide d’une assurance vie. Vous devez considérer souscrire une assurance vie lorsque vous avez des responsabilités et des obligations financières. Votre famille pourrait-elle payer l’hypothèque et tous les coûts d’entretien de la maison si vous décédiez prématurément? Resterait-il assez d’argent pour payer les frais de garderie ou les études collégiales ou universitaires de vos enfants?
La plupart des personnes de la génération Y croient qu’elles n’ont pas besoin d’assurance vie. Mais saviez-vous que près de 3 milléniaux sur 5 déclarent que la santé financière de leurs proches les préoccuperait s’ils venaient à décéder subitement? L’idée de se procurer une assurance vie ne traverserait jamais l’esprit de nombreuses personnes de cette tranche d’âge, jusqu’à ce qu’un changement important survienne dans leur vie, comme un mariage ou la naissance d’un enfant.
Augmentation tactique de l’exposition aux actions canadiennes; diminution tactique de l’exposition aux actions américaines
Dans la vie, tout est une question de choix, vous n’avez qu’à opter pour ce qui vous convient le mieux. Les retraités, par exemple, ont le sentiment de devoir choisir parmi quelques options possibles pour convertir leurs actifs de retraite en revenu :
Les retraités ont trois grandes préoccupations :
Le temps où nous devions prendre notre retraite parce que nous avions atteint un certain âge est révolu. Les boumeurs redéfinissent ce que le mot « retraite » signifie pour eux. La retraite, ce n’est pas atteindre un certain âge où arrêter complètement ce que l’on fait. La retraite peut signifier travailler, mais selon des modalités différentes ou dans un domaine différent. Il faudra peut-être revoir la date prévue de la retraite. Il n’y a rien de honteux à cela. Ceux qui commencent à épargner plus tard auraient peut-être avantage à examiner la différence qu’une année peut faire dans leur vie.
Il n’y a pas de date normale pour prendre sa retraite. Il n’y a pas de date de retraite fixe que l’on doit tous attendre. La réponse à la question : « Quand prendrez-vous votre retraite? » est devenue très individuelle; une réponse que vous devez planifier et revoir périodiquement pour vous assurer qu’elle vous convient toujours.
Dans mon dernier article, j’ai discuté de la question de nommer un enfant adulte indépendant comme bénéficiaire d’un régime enregistré (soit un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) ou un fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) [version de revenu]). (Consultez Régimes enregistrés de type REER ou FERR avec bénéficiaires désignés : les conséquences inattendues.) Vous souhaitez probablement éviter de payer des frais d’homologation et de succession sur votre régime. Vous désirez peut-être effectuer le transfert de façon aussi transparente et efficiente que possible. Il se peut que vous souhaitiez laisser à quelqu’un un montant supplémentaire. L’un des problèmes est que la personne qui reçoit cette somme ne paie normalement pas d’impôt. C’est la succession qui doit habituellement s’en charger. L’Agence du revenu du Canada se tourne d’abord vers la succession pour le paiement de l’impôt sur le revenu exigible. Elle s’adresse au bénéficiaire du régime enregistré pour tout solde dû uniquement lorsque les sommes dans la succession sont insuffisantes. Cela signifie que les bénéficiaires en vertu du testament devront payer l’impôt sur le revenu. Est-ce là l’intention?
Imaginons que vous soyez célibataire, divorcé ou veuf. Vous avez épargné pour la retraite. Peut-être êtes-vous déjà retraité et retirez un revenu provenant de votre régime enregistré. Il se pourrait que vous ne dépensiez pas toute votre épargne de votre vivant. Où ira le solde?
Il ne fait aucun doute que l’assurance vie est source de confusion. Cette confusion peut parfois mener à des erreurs. Voici certaines erreurs courantes que vous pourriez éviter avant, pendant et après l’achat d’une assurance vie :
