Les retraités ont trois grandes préoccupations :
- Épuiser leurs économies de leur vivant;
- Dépenser toutes leurs économies en soins à long terme;
- Devenir un fardeau pour leurs proches (soins de santé et aide financière).
Les statistiques suivantes soulignent quelques incidences financières des troubles de santé :
- 4 Canadiens sur 10 ont connu des difficultés financières à cause d’un grave problème de santé ou à la suite d’un diagnostic sévère1
- 56 % de ceux qui ont connu cette situation ont dû recourir à des cartes de crédit, à une marge de crédit, à leur épargne, à la famille ou à une nouvelle hypothèque1
- 13 % des Canadiens ont mis de l’argent de côté pour les soins de santé2
1 Source : Indice de mieux-être des Canadiens, SunLife, 2013
2 Source : Guide sur l’assurance de soins de longue durée, ACCAP, 2012
La capacité de payer pour des soins dépendra de la nature, de la quantité et de la qualité de ces soins. Une planification globale du revenu de retraite intègre la gestion du risque de santé afin de :
- Réduire ou éliminer l’utilisation d’actifs et de revenu personnels pour couvrir les risques de santé comme une maladie grave ou des soins de longue durée lorsque le besoin survient;
- Protéger le niveau de vie du client et du soignant. Les deux parties veulent préserver leur dignité et leur mode de vie;
- Envisager des façons de remplacer le capital utilisé pour fournir des liquidités et des revenus afin de financer le coût des soins de santé, au bénéfice des survivants, des enfants et des causes privilégiées. Ce point fait partie intégrante du transfert de patrimoine, et vous voyez comment ses deux éléments sont liés.
La protection du capital est un objectif essentiel de la planification de la retraite. Si vous avez besoin de financer un revenu ou des liquidités supplémentaires, quels moyens sont en place pour remplacer ce capital afin de laisser un héritage et de parer aux dernières dépenses?
