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Assurance, placements et assurance collective

Avec simplicité, rapidité et facilitéMD

Peter Wouters

Directeur, Planification fiscale et successorale et planification de la retraite, Gestion de patrimoine
Placements Empire Vie

FERR et prestations à l’héritier de la rente

Vos Finances Personnelles, Placements

Samuel et Christine habitent à Moncton, au Nouveau-Brunswick. Samuel célébrera son 71e anniversaire de naissance cette année. Il a conservé son régime enregistré d’épargne retraite (REER) afin d’optimiser les avantages de l’abri fiscal. Il a désigné sa femme comme bénéficiaire de ce régime. Samuel veut transformer son REER en un fonds enregistré de revenu de retraite (FERR). 

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Transférer un FERR à un conjoint au moyen de fonds distincts

Vos Finances Personnelles, Placements

Thomas et Suzanne sont en couple depuis environ huit ans. Il s’agit de leur second mariage à tous les deux. Thomas est
semi-retraité tandis que Suzanne est une enseignante retraitée. Les deux sont des investisseurs frileux; ils ressentent encore l’impact de la grande correction des marchés en 2008-2009. Ils ont transféré leurs placements dans des fonds distincts pour les garanties d’assurance, qui leur offrent notamment la possibilité de réinitialiser les garanties minimales selon la croissance de leurs placements.

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Dix mythes sur la retraite : Mythe no 10

Vos Finances Personnelles, Placements

Le prochain mythe sur la retraite est un exemple de problème intergénérationnel. Il renvoie également à la question du moment pour commencer à élaborer et financer vos plans pour la retraite.

 

Mythe sur la retraite no 10 : Je suis trop jeune pour commencer à payer pour une assurance en cas de maladies graves ou une protection pour des soins de longue durée.

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Série des Dix mythes sur la retraite : Mythe no 9

Vos Finances Personnelles, Placements

Parfois, les choses tournent mal ou prennent une tournure inattendue, même quand vous avez tout planifié minutieusement. Il en va de même quand vous avez l’intention de demeurer sur le marché du travail ou de trouver un emploi à temps partiel plus tard dans votre vie. Voici le mythe sur la retraite no 9 :

 

Mythe sur la retraite no 9 : Retourner travailler quand l’épargne-retraite est insuffisante

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Série des Dix mythes sur la retraite : Mythe no 8

Vos Finances Personnelles, Placements

Au risque de paraître pointilleux, je dois souligner que les gouvernements ne font pas de cadeaux. Ce sont les travailleurs canadiens, les payeurs d’impôt qui paient pour les services. Les impôts sont alloués à certains besoins particuliers. L’augmentation des besoins et la hausse des coûts impliquent que les fonds publics sont insuffisants pour combler tous ces besoins. Cette réalité touche les retraités et la situation ne fera qu’empirer au fil du temps.

Mythe sur la retraite no 8 : Le gouvernement couvrira tous frais médicaux

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Tout ce que vous devez savoir sur la Prestation canadienne d’urgence (PCU)

Vos Finances Personnelles, Placements

L’épidémie de COVID-19 a une incidence considérable sur tous les Canadiens et les Canadiennes. Selon un communiqué de presse du 25 mars du ministère des Finances : « le gouvernement du Canada prend des mesures importantes, immédiates et efficaces pour protéger la population et l’économie canadienne contre les répercussions de la pandémie mondiale de COVID‑19. Aucun Canadien ne devrait avoir à choisir entre protéger sa santé, se nourrir, payer ses médicaments ou prendre soin d’un membre de sa famille. »

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Série des Dix mythes sur la retraite : Mythe no 7

Vos Finances Personnelles, Placements

Certaines règles de base et hypothèses bien ancrées pourraient bien fonctionner lorsque vous épargnez en vue de la retraite. Toutefois, adhérer à ces règles lorsque vous dépensez ces économies durant votre retraite pourrait nuire à votre santé financière. Le mythe est que votre argent durera aussi longtemps que le taux de rendement moyen sera avantageux.


Mythe sur la retraite no 7 : Votre argent durera aussi longtemps que le taux de rendement moyen sera avantageux.

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Série des Dix mythes sur la retraite : mythe no 6

Vos Finances Personnelles, Placements

Il ne suffit pas d’investir dans un placement précis, qui comporte un risque précis, et le tour est joué. Vous devez y faire des ajustements en fonction de l’évolution de votre situation et de vos besoins et priorités. C’est ainsi que fonctionne la planification du revenu de retraite.

 

Mythe sur la retraite no 6 : Vous aurez besoin du niveau de revenu de retraite initial, indexé pour le reste de votre vie.

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Série des Dix mythes sur la retraite : mythe no 5

Vos Finances Personnelles, Placements

Le mythe de ne pas toucher au capital vient de ceux et celles qui travaillent et épargnent pour la retraite. Certains d'entre eux deviennent des épargnants consciencieux et ne touchent jamais à leurs économies. Cette mentalité se poursuit à la retraite et il peut être difficile de changer leurs habitudes.

 

Mythe sur la retraite no 5 : Ne touchez jamais à votre capital.

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Série des Dix mythes sur la retraite : mythe no 4

Vos Finances Personnelles, Placements

De quel revenu aurez-vous besoin durant la retraite? Les mythes et les méprises perdurent, malgré les preuves et les recherches de plus en plus nombreuses qui les discréditent. Mythe sur la retraite no 4 : Vous aurez besoin de 70 % à 85 % de votre revenu actuel à la retraite.

 

Mythe sur la retraite no 4 : Vous aurez besoin de 70 % à 85 % de votre revenu actuel à la retraite.

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