La rédaction d’un testament représente un aspect important de votre planification successorale. Toute personne, qu’elle soit en santé ou non, devrait considérer avoir un testament. La plupart d’entre nous ne pensent pas à faire un testament, alors qu’il s’agit de l’un des meilleurs moyens de nous assurer que notre succession est gérée pour nos être chers selon nos volontés après notre décès.
Pourquoi rédiger un testament?
Un testament est un document juridique en vertu duquel vous exprimez vos volontés sur la façon dont vos biens seront répartis à votre décès. Vous désignez par ce document une ou plusieurs personnes responsables de gérer votre succession et de voir au transfert de vos biens à la suite de votre décès. Alors pourquoi devriez-vous rédiger un testament? En voici les raisons :
- Si vous n’avez pas de testament, vos biens seront répartis selon une formule établie par la loi. Un tribunal décidera qui sera autorisé à gérer votre succession.
- Si vous avez un testament, vous décidez à qui et comment vos actifs seront distribués. Vous êtes également en mesure de désigner une personne de confiance à titre de liquidateur qui assurera la gestion efficace de vos biens. Vous pouvez le faire de manière à réduire votre facture d’impôt.
Le testament, la planification successorale et vous
Si vous avez des biens, peu importe leur nature, vous avez une succession. À votre décès, vos responsabilités financières ne cessent pas, elles changent. La planification successorale consiste à vous préparer à ce changement : elle vise à vous permettre de jouir de vos biens de votre vivant et de déterminer comment transmettre les biens restants aux personnes de votre choix à votre décès, en réduisant au minimum la perte de valeur de vos biens.
Quels sont les avantages d’un testament?
Un testament valide est la pierre angulaire de toute planification successorale. Il pourrait vous permettre de :
- répondre à vos besoins personnels et à ceux de votre famille;
- vous assurer que vos biens sont remis aux bénéficiaires de votre choix;
- exprimer vos volontés pour les soins d’enfants mineurs;
- réduire les tensions familiales au minimum;
- réduire le coût du transfert des biens au décès; et
- atténuer l’impôt à payer sur le revenu au moyen de diverses stratégies financières.
Vous devriez obtenir l’aide d’un professionnel lorsque vous planifiez votre succession et préparez votre testament. La personne la mieux qualifiée pour vous aider est un notaire ou un avocat. Votre conseiller en sécurité financière peut vous aider à vous assurer que votre testament correspond à votre programme successoral global, ce qui pourrait vous permettre d’atténuer les coûts associés à la succession.
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Juillet 2019
