Un récent sondage mené par le Conseil relatif aux standards des planificateurs financiers (CSPF) révèle que les soucis financiers causent des troubles du sommeil à 51 % des femmes et à 40 % des hommes. L’assurance vie peut être un élément important de la solution. Toutefois, les Canadiens et les Canadiennes n’ont pas l’impression que les assureurs travaillent en leur faveur.
Voilà pourquoi il est important de faire vos recherches pour avoir la certitude que vous placez votre confiance en l’assureur vie qui vous convient.
La confiance envers le secteur de l’assurance vie est un problème pour la plupart des consommateurs : uniquement un tiers des Canadiens et des Canadiennes croit que les assureurs traitent leurs clients de façon équitable*.
* Étude sur l’assurance vie menée par Mintel, septembre 2014
Un grand nombre d’assureurs vie ont pignon sur rue au Canada. Ils offrent une variété de produits d’assurance vie pour répondre aux besoins de la population canadienne.
Vous pouvez simplifier votre processus de recherche en travaillant avec un conseiller en assurance indépendant qui est autorisé à vendre les produits offerts par divers assureurs vie. Vous devez toutefois faire vos devoirs.
Vérifiez les notes de crédit
Il est d’abord important que vous considériez la santé financière d’un assureur vie. Un bon moyen de vérifier sa solidité financière et sa capacité d’honorer ses obligations envers ses clients est de demander sa note de crédit cote que lui a attribuée la firme A.M. Best. Tout comme une fiche d’évaluation, les notes de solidité financière d’A.M. Best vont de A++ (supérieur) à F (en liquidation).
De plus, la loi exige des assureurs vie au Canada de conserver un certain capital au Canada, appelé « réserves ». Ces réserves servent à s’assurer qu’ils ont le capital requis pour garantir le paiement des règlements et leurs obligations envers leurs clients dans le futur. Le Bureau du surintendant des institutions financières (BSIF) exige des assureurs vie au Canada de maintenir un montant minimal en capital selon leurs passifs. Ce montant se nomme le ratio du montant minimal permanent requis pour le capital et l’excédent (MMPRCE). Le BSIF exige des assureurs vie de maintenir un ratio du MMPRCE d’au moins 120 % et s’attend à ce qu’ils présentent un ratio cible d’au moins 150 %.
L’analyse de la note d’A.M. Best et le ratio du MMPRCE sont d’importants moyens d’évaluer la santé financière d’un assureur vie : l’assureur vie doit être en mesure de payer la prestation au décès de votre police advenant le pire.
Vérifiez l’historique de paiement des règlements
Il est également important de savoir si l’assureur vie présente un historique bien établi de paiement des règlements en temps opportun.
Le temps requis pour verser une prestation d’assurance vie varie grandement d’un assureur à l’autre. Dans le meilleur des cas, si vous fournissez la documentation requise et qu’il n’y a aucun délai, vous pourriez recevoir le chèque de prestation en deux semaines à peine. Dans le pire des cas, le processus peut traîner en longueur pendant plusieurs mois.
L’efficacité du secteur responsable du traitement des demandes de règlement de l’assureur influe beaucoup sur le délai d’évaluation des demandes.
Par exemple, les membres du service responsable du traitement des demandes de règlement de
l’Empire Vie sont fiers de régler 88 % des demandes dans les deux semaines, avec un taux de règlement global de 99 %.
L’efficacité du secteur responsable du traitement des demandes de règlement devrait être un facteur important au moment de sélectionner un assureur vie qui répond à vos besoins.
En conclusion
Beaucoup de sociétés offrent de l’assurance vie au Canada et plusieurs œuvrent dans le secteur depuis des décennies.
Demandez de l’assistance à un conseiller en assurance vie qui peut bien analyser vos besoins en assurance. Il pourra ensuite vous recommander des polices en se basant sur vos besoins, la note de l’assureur et son historique de paiement des règlements. Il doit également se baser sur son expérience personnelle à traiter avec l’assureur qu’il recommande.
L’assureur vie qui vous convient devrait vous offrir des produits et des prix qui répondent à vos besoins, avoir d’excellents antécédents de service à la clientèle et être en mesure de respecter ses obligations financières envers vous et vos proches, en cas de besoin.
L’Empire Vie vient d’être reconnue meilleur assureur vie au Canada pour 2014 dans le cadre de la remise de prix annuelle de World Finance.
