BLOGUE L'ASSURANCE AVEC SOIN

Voici la suite d’un article de blogue en deux parties qui décrit, en quelques étapes simples, la façon d’amorcer votre planification successorale. Vous trouverez la première partie ici.

Pour reprendre notre processus de planification successorale là où nous l’avons laissé dans le dernier article, voici les prochaines étapes pour vous aider à l’aborder et à le simplifier :

Tôt ou tard, nous allons tous mourir. Même si ce n’est pas la pensée la plus agréable à entretenir, nous devrions y consacrer suffisamment de temps pour que notre succession soit bien ordonnée. Malheureusement, la planification successorale n’est pas une assez grande priorité pour la majorité des Canadiens¹.

Selon des sondages menés par la Life Insurance Market Research Association (LIMRA), l’opinion publique des vendeurs d’assurance vie n’a jamais été positive. En fait, lorsque les répondants aux sondages étaient invités à décrire le vendeur d’assurance type, ils utilisaient souvent les mots « insistants » et « peu dignes de confiance ».

Toutefois, ces sondages révèlent également de bonnes nouvelles. Les répondants qui avaient une relation d’affaires avec un vendeur d’assurance ajoutaient invariablement : « Mais le mien est différent. » Ils ajoutaient également des phrases telles que « mon vendeur d’assurance est un pilier de la communauté », « il connaît son travail et est aimable, je placerais ma vie entre ses mains ». Mais le mien est différent.

Un récent sondage mené par le Conseil relatif aux standards des planificateurs financiers (CSPF) révèle que les soucis financiers causent des troubles du sommeil à 51 % des femmes et à 40 % des hommes. L’assurance vie peut être un élément important de la solution. Toutefois, les Canadiens et les Canadiennes n’ont pas l’impression que les assureurs travaillent en leur faveur.

Pour démystifier l’achat d’assurance vie, il est essentiel de connaître les bonnes questions à poser.

Pour de nombreuses personnes, souscrire une assurance vie peut sembler une tâche ardue. Le processus vous confronte à votre propre mortalité et peut se révéler complexe.  

Par conséquent, de nombreux Canadiens trouvent difficile de faire les choix qui s’imposent au moment de souscrire une assurance vie.

Une assurance vie offerte par l’employeur est un avantage intéressant. 

De nombreuses entreprises offrent à leurs employés une assurance vie d’un montant déterminé et leur donnent la possibilité de souscrire une protection plus grande à moindre coût, sans examen médical. Par conséquent, de nombreux Canadiens et Canadiennes sont assurés par l’intermédiaire de leur employeur¹.

On préfère souvent ne pas penser à tout ce qui entoure l’assurance vie, mais souscrire une police d’assurance n’est pas obligatoirement pénible.

Vous prenez au moins une centaine de décisions différentes chaque jour. Certaines sont rapides et faciles : à quelle heure réveiller vos enfants pour l’école? Quel repas risque le moins d’être dédaigné par votre famille? Certaines sont plus difficiles : quelle école devrait fréquenter votre enfant? À 12 ans, est-il trop jeune pour posséder un téléphone cellulaire? 

Il y a ensuite certaines décisions qui nous donnent du fil à retordre et qui nous poussent dans un état catatonique de procrastination.

Les décisions financières sont celles que les gens repoussent le plus1, particulièrement lorsqu’il s’agit de se doter d’une assurance vie. En vérité, on préfère souvent ne pas penser à tout ce qui entoure l’assurance vie, mais souscrire une police n’est pas obligatoirement pénible.

Le mot « succession » évoque des images de personnes riches comme les Bill Gates et Warren Buffett de ce monde. Vous aurez une succession, que vous en soyez conscients ou non. Votre succession comprend l’ensemble de vos biens à votre décès, comme votre voiture, votre maison, votre compte de banque, vos placements, vos alliances héritées de vos grands mères, votre collection personnelle de films classiques, etc.

Tous vos biens, quelle qu’en soit leur valeur, feront partie de votre succession à votre décès. 

Lorsque vous pensez à vos obligations, vos responsabilités et vos priorités, il est tout à fait naturel de vous demander si vous avez fait tout en votre pouvoir pour protéger votre famille en cas d'imprévus.