Que vous achetiez une première propriété en utilisant un compte d'épargne libre d'impôt pour l'achat d'une première propriété (CELIAPP) ou que vous soyez une ou un propriétaire d’expérience qui renouvèle son hypothèque, nous connaissons bien les responsabilités financières qui découlent de la propriété. Les mises de fonds, les taxes foncières, les versements hypothécaires et tous les petits imprévus finissent par s'additionner.
Acheter une propriété au Canada coute cher, le montant moyen d'un nouveau prêt hypothécaire s'élevant à 360 597 $, comparativement à 271 895 $ à peine 10 ans plus tôt⁴. Garder vos couts bas et conserver de l'argent dans vos poches peut s'avérer un défi, mais l'un des moyens d'y parvenir est de bien comprendre les types d'assurance hypothécaire et d'évaluer vos options. Par exemple, avec l'assurance vie temporaire Solution 25MD de l'Empire Vie plutôt qu'une assurance vie hypothécaire offerte par les banques, vous bénéficiez d'une plus grande souplesse et d'une meilleure protection pour moins cher.
L’assurance vie temporaire est conçue pour aider à protéger votre famille aussi longtemps que nécessaire, et non l'institution financière qui accorde le prêt hypothécaire. Comparée à l'assurance hypothécaire traditionnelle, l'assurance vie temporaire de l'Empire Vie offre les avantages suivants:
Vous pouvez économiser jusqu'à 62 %¹ par rapport à l'assurance créancier hypothécaire.
Vous détenez la police; ce n’est pas la banque ou le prêteur qui en est titulaire.
Vous choisissez vos personnes bénéficiaires et ce sont elles qui décident de l’utilisation des sommes.
Votre protection est transférable. Vous n’avez pas à présenter une nouvelle demande si vous changez de prêteur
Votre protection ne décroit pas simultanément avec le solde de votre prêt hypothécaire.
Vous pouvez conserver votre protection aussi longtemps que vous en avez besoin tant que vous payez les primes.
Communiquez avec une conseillère ou un conseiller en assurance vie pour découvrir quelle option vous convient le mieux et obtenir de l'aide pour garder plus d'argent dans vos poches lorsque vous en aurez le plus besoin.
Parcourez nos fichiers PDF pour en savoir plus :
- Choisissez la bonne assurance vie pour aider à protéger votre propriété
- Avantages de l'assurance vie temporaire Série Solutionᴹᴰ
Foires aux questions
Qu’est-ce que l’assurance hypothécaire?
L'assurance hypothécaire traditionnelle est un type de police que vous souscrivez auprès de votre banque ou de votre prêteur lorsque vous achetez une propriété. Le montant de la protection est lié à votre prêt et diminue généralement à mesure que vous remboursez votre hypothèque.
Cette formule est différente de l'assurance vie individuelle, qui couvre votre hypothèque tout en offrant de nombreux autres avantages. Ces polices sont conçues pour aider à protéger votre famille pour la durée de la période choisie ou pendant votre vie entière (selon le type de police). Si vous décédez, la prestation de décès de l'assurance vie peut servir à rembourser votre hypothèque, et le solde de la protection sera versé à vos bénéficiaires.
Comment fonctionne l'assurance vie temporaire Série SolutionMD de l’Empire Vie si je rembourse mon hypothèque par anticipation? Ma protection prend-elle fin, comme ce serait le cas avec l'assurance hypothécaire d'une banque?
Non. Vous pouvez conserver votre protection aussi longtemps que vous en avez besoin, à condition que les primes soient payées, peu importe si votre hypothèque est remboursée, si vous changez de prêteur ou si vous déménagez dans une nouvelle demeure! Contrairement à l'assurance hypothécaire souscrite auprès d’une banque, qui est directement liée à votre dette, vous êtes propriétaire de votre police Série Solution et vous déterminez la façon de répartir la prestation de décès.
Une police d’assurance vie temporaire de l’Empire Vie peut-elle couvrir autre chose que ma demeure?
Empire’s Term Life Insurance policies are designed to be highly flexible and can help protect far more than just your home.
- Versement flexible : puisque vous choisissez vos personnes bénéficiaires, elles reçoivent directement le produit de l'assurance et peuvent utiliser l'argent à n'importe quelle fin, comme remplacer un revenu perdu, financer des études ou rembourser d'autres dettes.
- Assurance maladies gravesMD (MG) : vous pouvez également ajouter l’avenant Protection MG PlusMD, qui peut verser une prestation si vous recevez un diagnostic de l'une des 25 affections couvertes, telles qu'une crise cardiaque, un accident vasculaire cérébral (AVC) ou un cancer mettant la vie en danger.
- Protection en cas d’invalidité : vous pouvez combiner votre assurance vie avec l'avenant Protection crédit pour invaliditéMC pour vous aider à couvrir vos versements hypothécaires si vous devenez invalide.
Quel est le cout mensuel réel pour une personne comme moi (personne non fumeuse de 36 ans)?
Sur la base d'une hypothèque de 400 000 $ pour une personne de 36 ans en bonne santé et non fumeuse, voici les primes mensuelles pour l'assurance vie temporaire Solution 25 :
En comparaison, le cout moyen d'une assurance hypothécaire au Canada pour la même protection auprès des cinq grandes banques est de 90,40 $ par mois³. En choisissant Solution 25, une femme de 36 ans en bonne santé et non fumeuse pourrait économiser environ 62 % chaque mois, tandis qu'un homme de 36 ans en bonne santé et non fumeur pourrait économiser environ 47 % chaque mois.
Sources:
1 Les pourcentages d'économie sont basés sur les primes mensuelles pour Solution 25 comparativement à la moyenne des primes mensuelles demandées par les cinq grandes banques pour une assurance vie hypothécaire. Les primes pour Solution 25 sont garanties et ne changeront pas pendant 25 ans si vous les payez au moment où elles sont exigibles.
2 Selon les primes mensuelles pour les 25 premières années pour une femme en santé âgée de 36 ans, non fumeuse, qui souscrit une police Solution 25 de l’Empire Vie de 400 000 $ le 6 mars 2026. La police Solution 25 de l’Empire Vie est automatiquement renouvelée à la fin de chaque période de 25 ans et les primes augmentent annuellement.
3 Le cout moyen des primes d’assurance vie hypothécaire des cinq grandes banques correspond à la moyenne des primes mensuelles, incluant la taxe de vente provinciale (TVP) de 8 % en Ontario, pour l’assurance vie hypothécaire offerte par Banque Scotia (103,95 $), BMO (90,72 $), TD Canada Trust (86,13 $), RBC (60,48 $) et CIBC (90,72 $) pour la même personne obtenant un prêt hypothécaire de 400 000 $ comme déterminé par l’Empire Vie dans une enquête effectuée en mars 2026. Les primes d’une assurance vie hypothécaire demeurent les mêmes, mais le montant de protection diminue selon le solde du prêt hypothécaire. L’assurance vie temporaire et l’assurance vie hypothécaire ont des caractéristiques et des critères d’admissibilité différents.
4 (Equifax Canada, 25 mars 2026) https://www.cmhc-schl.gc.ca/professionnels/marche-du-logement-donnees-et-recherche/donnees-sur-le-logement/tableaux-de-donnees/donnees-sur-la-dette-hypothecaire-et-la-dette-a-la-consommation/valeur-moyenne-des-nouveaux-prets-hypothecaires-canada-provinces-et-rmr
