Assurance, placements et assurance collective

Gaétan et Mireille sont un couple d’âge moyen qui ont fait connaissance par l’intermédiaire d’amis. Ils sont ensemble depuis presque cinq ans. Gaétan est divorcé et a un enfant d’âge adulte. Mireille est veuve et a deux enfants. Le couple souhaite prendre soin des trois enfants au cas où l’un des deux décéderait avant l’autre. Ils souhaitent tous deux transmettre au moins une partie de leurs propres placements à leurs enfants respectifs.

Dans mon dernier article, je vous racontais l’histoire d’un homme divorcé appelé Gaétan qui avait nommé sa conjointe de fait, Mireille, bénéficiaire conjointe de son compte d’épargne libre d’impôt (CELI) avec sa fille, Marie. J’ai abordé le problème que poserait à Mireille le maintien à l’abri de l’impôt de sa part du compte de Gaéten, qui lui reviendrait au décès de ce dernier. Et si Gaétan l’avait nommé comme titulaire subsidiaire (titulaire subrogé au Québec)¹? 

Mise à jour : janvier 2024

Un nombre alarmant de Canadiennes et de Canadiens vieillissants n’épargnent pas suffisamment en vue de la retraite¹. Ils aspirent à la liberté financière. Il ne s’agit pas là de se libérer de l’argent, mais de se sentir libres de faire de leur argent ce qu’ils veulent, au moment où ils le veulent. Cependant, nous savons tous que la façon dont nous gérons, investissons et dépensons notre argent peut avoir des répercussions importantes sur notre vie et notre style de vie.

Comprendre les différences et les similitudes 

Les marchés évoluent dans des directions différentes à des moments différents, nommés généralement des « cycles ». Les différents cycles de marché ont tendance à favoriser un style de placement plutôt qu’un autre. Comprendre les différences et l’aspect complémentaire du style de placement axé sur la croissance et du style de placement axé sur la valeur permet de démontrer qu’ils peuvent tous deux jouer un rôle essentiel dans l’élaboration de votre portefeuille d’actions.

Au Canada, les compagnies d’assurance ont payé 75 % plus de règlements en santé mentale en 2021 en comparaison avec 2019 [ACCAP], bien que les demandes de règlement d’invalidité incluant un volet de santé mentale soient à la hausse depuis bon nombre d’années. L’Empire Vie a collaboré avec The Claim Lab pour créer un outil permettant de préciser son analyse prédictive et l’approche de saisie des indicateurs de santé mentale. L’Empire Vie était le premier assureur au Canada à collaborer avec The Claim Lab. Dans ce blogue, Michelle Cortes, notre directrice de produits pour l’assurance invalidité de longue durée, reçoit en entrevue Ian Bridgman, directeur général de The Claim Lab, et Steve Higgins, qui supervise la gestion des demandes de règlement d’invalidité à l’Empire Vie, afin de discuter de la manière dont The Claim Lab nous aide à gérer les demandes de règlement en santé mentale.

Lors d’un récent webinaire à l’intention des conseillers, auquel ont participé Stephen Frank, président et chef de la direction de l’ACCAP, ainsi que Richelle Feddema et Raman Sharma, membres principaux de l’équipe d’enquête sur les demandes de règlement de l’Empire Vie, et nos animateurs Marc-André Blondeau, vice-président régional, Distribution, Solutions d’assurance collective, au Québec et Est du Canada, et Michelle Wegner, directrice, Aide aux ventes à l’Empire Vie, ont discuté des efforts déployés par le secteur pour s’attaquer à la fraude en matière d’assurance collective. Dans ce billet, nous partageons une partie de la conversation post-webinaire de Marc-André et de Michelle avec Stephen. La semaine prochaine, nous partagerons la conversation avec Richelle et Raman.

Comment la pharmacogénomique peut-elle prévenir les dépenses inutiles pour des médicaments

Le nombre de Canadiens et de Canadiennes qui prennent des médicaments d’ordonnance augmente au fur et à mesure que la prévalence des problèmes de santé mentale et des maladies chroniques s’accroît. Émettre une ordonnance peut être difficile puisque le profil métabolique unique de chaque personne, qui repose sur son profil génétique unique, détermine quels médicaments fonctionneront ou non. L’Empire Vie travaille avec Pillcheck depuis 3 ans afin d’aider les participants à trouver les traitements pharmaceutiques qui leur conviennent le plus rapidement possible; ils peuvent ainsi profiter de la vie et retourner travailler sans délai inutile. Pour les employeurs, les économies peuvent rapidement faire boule de neige : les traitements médicamenteux guidés par Pillcheck peuvent permettre d’économiser de 350 $ à 5 000 $ par patient,selon le diagnostic.

Mon dernier article traitait des avantages d’une stratégie d’achat à long terme selon laquelle l’investisseur conserve son placement malgré les hauts et les bas des marchés.

Les investisseurs se font souvent dire que le succès à long terme ne dépend pas de la synchronisation avec le marché; c’est le temps passé sur le marché qui peut faire toute la différence.

Points principaux:

• Changement tactique vers un positionnement plus défensif
• Augmentation des obligations, diminution des actions (tous les portefeuilles, sauf le Portefeuille de croissance dynamique Emblème qui n’a aucune composante en obligations)
• Portefeuille de croissance dynamique Emblème - augmentation des actions américaines, diminution des actions internationales

Mise à jour tactique - le 20 décembre 2022

Nous choisissions d’adopter une position plus prudente et nous voyons une valeur relative de plus en plus attrayante dans les titres à revenu fixe. En conséquence, nous avons réduit nos cibles en actions dans les différents fonds Emblème et y avons augmenté nos cibles en titres à revenu fixe.