Assurance, placements et assurance collective

Dans mon dernier article, j’ai discuté de la question de nommer un enfant adulte indépendant comme bénéficiaire d’un régime enregistré (soit un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) ou un fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) [version de revenu]). (Consultez Régimes enregistrés de type REER ou FERR avec bénéficiaires désignés : les conséquences inattendues.) Vous souhaitez probablement éviter de payer des frais d’homologation et de succession sur votre régime. Vous désirez peut-être effectuer le transfert de façon aussi transparente et efficiente que possible. Il se peut que vous souhaitiez laisser à quelqu’un un montant supplémentaire. L’un des problèmes est que la personne qui reçoit cette somme ne paie normalement pas d’impôt. C’est la succession qui doit habituellement s’en charger. L’Agence du revenu du Canada se tourne d’abord vers la succession pour le paiement de l’impôt sur le revenu exigible. Elle s’adresse au bénéficiaire du régime enregistré pour tout solde dû uniquement lorsque les sommes dans la succession sont insuffisantes. Cela signifie que les bénéficiaires en vertu du testament devront payer l’impôt sur le revenu. Est-ce là l’intention?

Imaginons que vous soyez célibataire, divorcé ou veuf. Vous avez épargné pour la retraite. Peut-être êtes-vous déjà retraité et retirez un revenu provenant de votre régime enregistré. Il se pourrait que vous ne dépensiez pas toute votre épargne de votre vivant. Où ira le solde?

Il ne fait aucun doute que l’assurance vie est source de confusion. Cette confusion peut parfois mener à des erreurs. Voici certaines erreurs courantes que vous pourriez éviter avant, pendant et après l’achat d’une assurance vie :

Vous pourriez devoir remplir une demande de règlement d’assurance vie advenant le décès d’un proche. C’est probablement la dernière chose que vous souhaitez faire lorsque vous vivez un deuil. Mais, l’assurance vie peut soulager des fardeaux financiers, comme les frais funéraires, les dettes et les dépenses mensuelles.

Le coût de votre assurance vie est fondé sur plusieurs facteurs, notamment votre âge, votre état de santé et si vous fumez. Jetez un coup d’œil à ce document infographique pour comprendre tous les facteurs qui peuvent avoir une incidence sur votre soumission d’assurance vie :

L’assurance vie est une partie importante de votre programme financier global. Nous avons rassemblé quelques vidéos faciles à comprendre afin de vous aider à répondre à vos questions. 

Vous songez à vous procurer de l’assurance vie pour la première fois, mais ne savez pas par où commencer? 

Il est étonnant que beaucoup de gens n’aient pas d’assurance vie, même s’ils savent que leur famille en bénéficierait. Évidemment, certaines personnes ont des priorités concurrentes, manquent de connaissances sur ce qu’il faut acheter et par où commencer ou pensent que l’assurance vie n’est pas abordable.

Le vieux dicton « Puissiez-vous vivre à une époque intéressante » s’applique sans l’ombre d’un doute au marché obligataire actuel. En effet, celui-ci s’avère extrêmement volatil depuis le début de l’année, les taux des obligations d’État du Canada de 10 ans, qui se situaient à 1,80 % en début d’année, ayant atteint un creux de 1,24 % en février. Ils ont cependant rebondi depuis et oscillent actuellement autour des niveaux affichés en début d’année!

L’été nous fait souvent penser au barbecue, au vélo, au soccer, au baseball et au coucher de soleil qu’on regardera en mangeant des « s’mores » autour d’un feu de camp. Cette saison est associée aux journées de paresse passées dans le hamac ou sur le bord de la piscine. Cependant, la réalité de bien des gens est un horaire surchargé et un été très occupé. C’est parfois un vrai défi de trouver un peu de temps libre, surtout avec les enfants en vacances, les camps de vacances et tous les événements sportifs auxquels il faut assister.