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Assurance et placements

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Peter Wouters

Directeur, Planification fiscale et successorale et planification de la retraite, Gestion de patrimoine
Placements Empire Vie

Cinq conseils pour vous bâtir un avenir prospère

Vos Finances Personnelles, Placements

Ce que vous devez faire pour accumuler l’argent dont vous avez besoin pour atteindre vos objectifs est très simple. Mais parfois, réaliser ces étapes l’est un peu moins. Pour la majorité des gens, il s’agit d’une question de décisions. La répétition facilite leur concrétisation. Voici quelques conseils à suivre pour jeter les bases d’un mode de vie prospère pour votre avenir.

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La retraite : qu’est-ce qui vous préoccupe et pourquoi?

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La peur de la retraite continue de se répandre chez les Canadiens et les Canadiennes, même si les retraités canadiens mènent généralement une vie heureuse. Cette peur est alimentée par les manchettes des journaux, des chroniques à la télévision, et les recherches, qui continuent de cibler la retraite. Un récent rapport sur la retraite a révélé que près de 7 personnes en âge de travailler sur 10 s’inquiètent de manquer d’argent et de ne pas en avoir assez pour vivre au quotidien1. La Society of Actuaries a mené un sondage sur les risques liés à la retraite. Il en est ressorti que :

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Cinq principes fondamentaux concernant la gestion de l’argent

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Des études révèlent que de plus en plus de Canadiennes et de Canadiens vieillissants n’épargnent pas en vue de la retraite. Ils aspirent à la liberté financière. Il ne s’agit pas là de se libérer de l’argent, mais de se sentir libres de faire de leur argent ce qu’ils veulent, au moment où ils le veulent. Cependant, nous savons tous que la façon dont nous gérons, investissons et dépensons notre argent peut avoir des répercussions importantes sur notre vie et notre style de vie.

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Transformer les actifs en revenu

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Dans la vie, tout est une question de choix, vous n’avez qu’à opter pour ce qui vous convient le mieux. Les retraités, par exemple, ont le sentiment de devoir choisir parmi quelques options possibles pour convertir leurs actifs de retraite en revenu :

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Les trois grandes préoccupations des retraités :

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Les retraités ont trois grandes préoccupations :

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Retarder la retraite : La différence d’un an

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Le temps où nous devions prendre notre retraite parce que nous avions atteint un certain âge est révolu. Les boumeurs redéfinissent ce que le mot « retraite » signifie pour eux. La retraite, ce n’est pas atteindre un certain âge où arrêter complètement ce que l’on fait. La retraite peut signifier travailler, mais selon des modalités différentes ou dans un domaine différent. Il faudra peut-être revoir la date prévue de la retraite. Il n’y a rien de honteux à cela. Ceux qui commencent à épargner plus tard auraient peut-être avantage à examiner la différence qu’une année peut faire dans leur vie.

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Quand part-on à la retraite?... et pourquoi?

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Il n’y a pas de date normale pour prendre sa retraite. Il n’y a pas de date de retraite fixe que l’on doit tous attendre. La réponse à la question : « Quand prendrez-vous votre retraite? » est devenue très individuelle; une réponse que vous devez planifier et revoir périodiquement pour vous assurer qu’elle vous convient toujours. 

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Régimes enregistrés de type REER ou FERR avec bénéficiaires désignés : leçons et considérations

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Dans mon dernier article, j’ai discuté de la question de nommer un enfant adulte indépendant comme bénéficiaire d’un régime enregistré (soit un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) ou un fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) [version de revenu]). (Consultez Régimes enregistrés de type REER ou FERR avec bénéficiaires désignés : les conséquences inattendues.) Vous souhaitez probablement éviter de payer des frais d’homologation et de succession sur votre régime. Vous désirez peut-être effectuer le transfert de façon aussi transparente et efficiente que possible. Il se peut que vous souhaitiez laisser à quelqu’un un montant supplémentaire. L’un des problèmes est que la personne qui reçoit cette somme ne paie normalement pas d’impôt. C’est la succession qui doit habituellement s’en charger. L’Agence du revenu du Canada se tourne d’abord vers la succession pour le paiement de l’impôt sur le revenu exigible. Elle s’adresse au bénéficiaire du régime enregistré pour tout solde dû uniquement lorsque les sommes dans la succession sont insuffisantes. Cela signifie que les bénéficiaires en vertu du testament devront payer l’impôt sur le revenu. Est-ce là l’intention?

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Régimes enregistrés de type REER ou FERR avec bénéficiaires désignés : les conséquences inattendues

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Imaginons que vous soyez célibataire, divorcé ou veuf. Vous avez épargné pour la retraite. Peut-être êtes-vous déjà retraité et retirez un revenu provenant de votre régime enregistré. Il se pourrait que vous ne dépensiez pas toute votre épargne de votre vivant. Où ira le solde?

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Accumuler de l’argent : les trois choses dont vous avez besoin

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Nous entendons souvent les médias dire que nous n’épargnons pas assez en vue de la retraite. Ce message est martelé dans l’esprit des Canadiens à revenu moyen et élevé. Épargner pour la retraite n’est pas facile, compte tenu de toutes les exigences que nous devons maintenant respecter. L’éventail des placements est ahurissant… et les taux de rendement font la loi.

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